Retorno de la inversión (ROI)

Teoría

Retorno de la inversión

Cuando invierte con el tiempo, el crecimiento de su capital depende de dos factores clave: la tasa de rendimiento y las tarifas aplicadas a su inversión. Dado el mismo rendimiento, incluso una pequeña diferencia en las tarifas puede afectar significativamente el valor final de su inversión.

Imaginemos que hace años comenzó a invertir en una cuenta de jubilación con varios fondos índices. Al principio, las tarifas de menos del 1% pueden parecer insignificantes, pero cuando analiza los rendimientos con el tiempo, se da cuenta de cuánto pueden afectar su inversión.

El propósito de la calculadora es demostrar cómo las tarifas comen en sus devoluciones. Use la calculadora a continuación para ver cómo las tarifas pueden afectar el rendimiento de su inversión. Muestra la misma inversión con dos niveles diferentes de tarifas, destacando la diferencia en los rendimientos.

Usar

1. Ingrese el monto inicial invertido:Starting Investment.

2. Especifique la contribución anual que agregue a la inversión:Annual Additions.

3. Compare dos niveles de tarifas diferentes para ver la diferencia en los retornos ingresando en ellos en With Low Fees (%) - With High Fees (%).

4. Ingrese la tasa de rendimiento anual esperada: Return (%).

5. Establezca el número de años para el cálculo: Years.

Puedes ver un histograma que te hace percibir la diferencia.

Desplácese hacia abajo para ver las devoluciones y las tarifas en detalle para cada año.

Ejemplo:

Imaginemos una inversión inicial de 20'000 euros y una adición anual de 5'000 euros.

Queremos analizar la diferencia entre dos fondos de inversión con un rendimiento anual del 7%.

El primer fondo tiene tarifas de 0.03% y el segundo de 0.8%.

Después de 30 años tendremos como valor final

en el primer fondo:

Low Fee Value = 422'676.84 euros

y en el segundo fondo:

High Fee Value = 367'906.04 euros

Con una pérdida de:

Difference = 54'770.80 euros

Desplácese hacia abajo, veremos el detalle año por año de la inversión donde:

• Year = años que han pasado
• Investment = inversión pagada
• Total = inversión más interés y comisiones menos
• Yield = interés
• Fees = comisiones
• Additions = suma agregada en el año considerado