Ritorno sull'investimento (ROI)

Teoria

Ritorno sugli investimenti

Quando investi nel tempo, la crescita del tuo capitale dipende da due fattori chiave: il tasso di rendimento e le commissioni applicate al tuo investimento. Dato lo stesso rendimento, anche una piccola differenza di commissioni può influire significativamente sul valore finale del tuo investimento.

Immaginiamo che anni fa abbiate iniziato a investire in un conto pensionistico con diversi fondi indicizzati. All'inizio, le commissioni inferiori all'1% potrebbero sembrare trascurabili, ma quando analizzi i rendimenti nel tempo, ti rendi conto di quanto possono influenzare il tuo investimento.

Lo scopo del calcolatore è dimostrare come le commissioni mangiano nei tuoi resi. Utilizzare il calcolatore di seguito per vedere come le commissioni possono influire sul rendimento dell'investimento. Mostra lo stesso investimento con due diversi livelli di commissioni, evidenziando la differenza nei rendimenti.

Utilizzo

1. Immettere l'importo iniziale investito:Starting Investment.

2. Specificare il contributo annuale aggiunto all'investimento:Annual Additions.

3. Confronta due diversi livelli di commissione per vedere la differenza nei rendimenti inserendoli in With Low Fees (%) - With High Fees (%).

4. Immettere il tasso di rendimento annuo previsto: Return (%).

5. Imposta il numero di anni per il calcolo: Years.

Puoi vedere un istogramma che ti fa percepire la differenza.

Scorri verso il basso per vedere i rendimenti e le commissioni in dettaglio per ogni anno.

Esempio:

Immaginiamo un investimento iniziale di 20'000 euro e un'aggiunta annuale di 5'000 euro.

Vogliamo analizzare la differenza tra due fondi di investimento con un rendimento annuo del 7%.

Il primo fondo ha commissioni dello 0,03% e il secondo dello 0,8%.

Dopo 30 anni avremo come valore finale

Sul primo fondo:

Low Fee Value = 422'676.84 euros

e sul secondo fondo:

High Fee Value = 367'906.04 euros

Con una perdita di:

Difference = 54'770.80 euros

Scorrimento verso il basso vedremo i dettagli anno per anno dell'investimento in cui:

• Year = anni che sono passati
• Investment = investimento pagato
• Total = investimento più interesse e meno commissioni
• Yield = interesse
• Fees = commissioni
• Additions = somma aggiunta nell'anno considerato