Donosnost naložbe (ROI)

Teorija

Donosnost naložbe

Ko investirate sčasoma, je rast vašega kapitala odvisna od dveh ključnih dejavnikov: stopnje donosa in pristojbin, ki se uporabljajo za vašo naložbo. Glede na enak donos lahko celo majhna razlika v pristojbinah znatno vpliva na končno vrednost vaše naložbe.

Predstavljajmo si, da ste pred leti začeli vlagati v pokojninski račun z več indeksnimi skladi. Sprva se lahko pristojbine manj kot 1% zdijo zanemarljive, toda ko sčasoma analizirate donose, se zavedate, koliko lahko vplivajo na vašo naložbo.

Namen kalkulatorja je pokazati, kako pristojbine jedo v vaše donose. Uporabite spodnji kalkulator, da vidite, kako lahko pristojbine vplivajo na donosnost vaše naložbe. Pokaže isto naložbo z dvema različnima stopnjama pristojbin, ki poudarjata razliko v donosu.

Uporaba

1. Vnesite začetni znesek:Starting Investment.

2. Določite letni prispevek, ki ga dodate v naložbo:Annual Additions.

3. Primerjajte dve različni ravni pristojbin, da vidite razliko v donosu, tako da jih vstopite With Low Fees (%) - With High Fees (%).

4. Vnesite pričakovano letno donosnost: Return (%).

5. Nastavite število let za izračun: Years.

Lahko vidite histogram, zaradi katerega zaznate razliko.

Pomaknite se navzdol in si oglejte donose in pristojbine za vsako leto.

Primer:

Predstavljajmo si začetno naložbo v višini 20 000 evrov in letno dodajanje 5 '000 evrov.

Razlika med dvema naložbenimi skladi želimo analizirati z letnim donosom 7%.

Prvi sklad ima pristojbine v višini 0,03%, drugi pa 0,8%.

Po 30 letih bomo imeli kot končno vrednost

na prvi sklad:

Low Fee Value = 422'676.84 euros

In v drugem skladu:

High Fee Value = 367'906.04 euros

Z izgubo:

Difference = 54'770.80 euros

Pomaknjeni navzdol bomo videli podrobnosti o naložbi iz leta, kjer:

• Year = leta, ki so minila
• Investment = plačana naložba
• Total = naložbe plus obresti in minus provizije
• Yield = obresti
• Fees = provizije
• Additions = vsota dodana v obravnavanem letu